Finanzspritze für Betriebe und Gründer

Öffentliche Bürgschaften

Die öffentliche Bürgschaft ist in in der Praxis Bestandteil einer „normalen“ Unternehmensfinanzierung. Um eine Bürgschaft zu erhalten, ist die Bereitschaft des Kreditinstituts, einen Betrieb oder einen Existenzgründer mit Krediten zu finanzieren, unerlässlich. Das Einverständnis des Kreditinstituts hängt von mehreren Faktoren ab.

Eine Grundvoraussetzung ist die Tragfähigkeit des Geschäftsmodells des Kreditnehmers, das heißt eine hohe Wahrscheinlichkeit, mit der eine ordnungsgemäße Rückzahlung der Kreditmittel zu erwarten ist. Hiervon muss das Kreditinstitut überzeugt sein. Erst wenn diese Grundvoraussetzung in einem gewissen Maß gegeben ist, setzt darauf die Frage der Besicherung des Kredits auf. Können der Kreditnehmer oder unter Umständen auch dessen Gesellschafter keine ausreichenden Sicherheiten bereitstellen, besteht die Möglichkeit, zur Verstärkung der Besicherungsmasse eine Bürgschaft zu beantragen.

Wie lange der Prozess dauern wird, ist von Fall zu Fall verschieden. Ein Routineverfahren gibt es nicht. Innerhalb des Verfahrens werden die Unternehmen und Existenzgründer von Mitarbeitern der Bürgschaftsbank oder von PVC (Landesbürgschaft) durchleutet. Es werden die handelnden Personen, das Projekt sowie vorhandene Risikofaktoren beurteilt. Um den Prozess nicht zu verzögern, sollte man bei der Erstellung der Unterlagen beachten, dass man bei den Entscheidungsträgern "Erstkunde" ist.

Bürgschaften der Bürgschaftsbank NRW

Die Bürgschaftsbank NRW ersetzt fehlende Sicherheiten. Sie ermöglicht Existenzgründern und mittelständischen Unternehmern sowie Freiberuflern kreditfinanzierte Investitionen, indem sie für 80 Prozent des Darlehensbetrages (maximal 1 Mio. Euro) eine Ausfallbürgschaft gewährt. Ausfallbürgschaft sind nicht kostenlos.

Die Bürgschaftsbank hilft Selbstständigen, die betriebliche Zukunft zu gestalten, nicht die Vergangenheit zu bewältigen. Sanierungen oder Umschuldungen sind für die Bürgschaftsbank deshalb kein Thema.

Existenzgründer und Unternehmer sollten in jedem Fall davon ausgehen, dass die Frage nach persönlichen Sicherheiten auch bei der Bürgschaftsbank NRW gestellt wird. Dies gilt auch für Unternehmen in haftungsbegrenzenden Rechtsformen, wie z. B. die GmbH.

Beantragt werden kann eine Bürgschaft für:

• Existenzgründungen
• Betriebsübernahmen, tätige Beteiligungen
• Betriebserweiterungen/-verlagerungen
• Rationalisierungs- und Modernisierungsmaßnahmen
• Investitionen in Maschinen, Gebäude und Warenlager
• die Finanzierung von Betriebsmitteln (auch Kontokorrentkreditlinien)
• Bankbürgschaften für Anzahlungen, Vertragserfüllung und Gewährleistungen

Die EU-Beihilferichtlinien, denen die Bürgschaftsbank unterliegt, können in Einzelfällen einer Förderung entgegenstehen.

Landesbürgschaften in Nordrhein Westfalen

Dort wo die Bürgschaftsbank NRW nicht mehr helfen kann, setzt die Landesbürgschaft ein. Die Landesbürgschaft ist für Kreditvolumen oberhalb der Bürgschaftsbank NRW gedacht.  

Das Land Nordrhein-Westfalen übernimmt nach Maßgabe der einschlägigen Richtlinien Bürgschaften zur Besicherung von neu zu gewährenden Krediten, sofern bankübliche Sicherheiten nicht im erforderlichen Umfang zur Verfügung stehen, um volkswirtschaftlich förderungswürdige und betriebswirtschaftlich vertretbare Vorhaben, die im Interesse des Landes liegen, zu ermöglichen.  

Beantragt werden kann eine Bürgschaft für:

• Auffanglösungen, Restrukturierungen, Sanierungen
• Gründungs-, Projekt- und Nachfolgefinanzierungen ( z. B. MBO, MBI)
• wachstumsbedingte bzw. verlustbedingte Finanzierungen
• Rationalisierungs- und Modernisierungsmaßnahmen.